KOBİ’ler hobimiz değil, işimiz

Halkbank Kurumsal ve Ticari Pazarlama Genel Müdür Yardımcısı Taner Aksel, dergimizin sorularını sizler için yanıtladı.

 

 

“KOBİ’ler hobimiz değil, işimiz” KOBİ bankacılığına yaklaşımımızı özetleyen ve Halkbank ailesi olarak yürekten sahiplendiğimiz bir slogan. KOBİ’lere destek vermenin Türkiye’nin kalkınmasıyla paralel olduğuna inanıyor, 70 yılı aşkın süredir faaliyetlerimizi KOBİ bankacılığı misyonumuza sadık kalarak sürdürüyoruz. Amacımız, ülkemizdeki işletmelerin yüzde 99’unu oluşturan, yatırımların yüzde 56,5’ini, doğrudan ihracatın yüzde 17’sini yapan, iş gücünün yüzde 77’sini istihdam eden KOBİ’lerin banka kredilerinden aldığı payı artırmak. Bu anlamda 2010 yılını da hedeflediğimiz performansı yakalayarak geride bıraktık.

 

 

2010 yılsonu itibariyle nakdi kredilerimizi yüzde 36,5 artırarak toplam kredi miktarımızı 57 milyar TL’ye çıkardık. Nakdi kredilerimizin yüzde 36’lık kısmı KOBİ’lere kullandırdığımız kredilerdir. Burada sektör ortalaması yüzde 24 civarındadır. 2010 yılında KOBİ kredilerini de içeren ticari kredilerimizi yüzde 31,3 artırarak 32,8 milyar TL’ye yükselttik. Uluslararası finans kuruluşlarından KOBİ’lere kredi olarak kullandırmak üzere sağladığımız kaynak ise 2010 yılsonunda 1,7 milyar Dolara ulaştı.

 

2010’da dış ticarette daha aktif olma hedefiyle yola çıkan Bankamız, 2009 yılsonunda yüzde 5,4 olan dış ticaret payını 2010 yılsonunda yüzde 8,2’ye yükseltti. Bankamızın bu performansında dış ticaretin desteklenmesi amacıyla 12 ülkeden 27 bankanın katıldığı konsorsiyumla 2010’da imzalanan 570 milyon Dolar tutarındaki sendikasyon kredisi anlaşması da etkili oldu.

 

 

Bankamız, kârlılık ve verimlilik odaklı büyüme stratejisi ve ekonomik kalkınmaya destek misyonu doğrultusunda 2011’de de ağırlığı kredilendirme faaliyetlerine vermeye devam edecek. 2011 kredi büyümesi hedefimizi yüzde 25 olarak belirledik. Nakdi kredilerimiz içinde KOBİ kredilerinin 2010 yılsonu itibariyle yüzde 36 olan payının 2011 kredi büyümesi hedefimizle paralel olarak artmasını bekliyoruz. KOBİ kredilerinde 2010 sonu itibariyle pazar payımız yüzde 14 – 14,5 arasında bir yerde ve şu an sektörde lider konumdayız. Hedefimiz liderliğimizi koruyarak ileriki dönemde de sektörün üstünde bir kredi artışı yakalamak ve pazar payımızı yükseltmek.

 

 

Yeni hizmete sunduğumuz Makine İmalat Sanayi Destek Paketi kapsamındaki ürünlerle yerli makine üretimini ve kullanımını desteklemeyi, makine üreticilerinin ihracat payını artırmayı amaçlıyoruz. Bankamız ile OAİB Makine ve Aksamları İhracatçıları Birliği arasında imzalanan protokol kapsamında birlik üyesi imalatçılara ve müşterilerine Türk lirası ve döviz cinsinden kullandırılan Makine Alım Kredisi, tutarın azami yüzde 75’ini karşılıyor. Kredi, ödemesiz dönem dahil olmak üzere azami 10 yıl vade fırsatı sunuyor. Makine imalatçılarına  yönelik Ham Madde ve Ara Mal Alım Kredisi, Ar-Ge, İnovasyon, Patent Destek Kredisi ile makine alıcılarına yönelik Makine Alım Kredisi kapsamındaki işletme kredilerinin vadesi ise ödemesiz dönemle birlikte 4 yıla kadar uzuyor. Kredilere uygulanan vade, faiz oranı ve kredilendirilen azami oran, firmaların kredi rating notu, verimliliği, piyasa ve sektörel koşullar, kredi konusu makinenin üretilip faaliyete geçmesi ve verimli kullanım süresine göre belirleniyor.

 

Bankamız, en son Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) ile ihracatçı firmaları döviz kurundaki dalgalanmalara karşı güvenceye almak amacıyla imzaladığı protokol kapsamında üyelere forward adlı finansal enstrümandan ayrıcalıklı koşullarla yararlanma imkânı sağladı. TİM üyesi firmalar ihracata bağlı işlemlerde işlem tutarının yüzde 5’i kadar teminatla Halkbank’tan forward işlemi yapabilecekler. Bankamız söz konusu teminat için firmalara vadeli işlem kredisi kullanma fırsatı da sunacak. İhracata bağlı olmaksızın yapılacak forward işlemlerde ise firmaların, işlem tutarının yüzde 10’u kadar başlangıç teminatı bulundurmaları yeterli olacaktır.

 

Bunların dışında Bankamız ve Çorap Sanayicileri Derneği arasında imzalanan kredi protokolüyle dernek üyelerine düşük faiz oranı, uzun vade ve esnek ödeme seçenekleriyle kredi kullanma fırsatı sunduk. Çorap Sanayicileri Derneği üyeleri bankamız kaynaklı TL/YP işletme ve yatırım kredilerinden uygun faiz oranlarıyla yararlanabilecekler.

 

 

KOBİ’lerimize, banka kaynaklı proje kredilerimizi 2 yıl ödemesiz 7 yıl vadeli, faiz oranı TRLIBOR/EURIBOR/LIBOR’a endeksli kullandırıyoruz. Bunun yanında Avrupa Yatırım Bankası, Dünya Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı gibi uluslararası finans kuruluşlarıyla işbirliği yaparak, sanayicilerimizin orta ve uzun vadeli yatırım ve işletme kredisi ihtiyaçlarını karşılıyoruz. KOBİ’lerimizin rekabet gücünün artırılması ve mevcut yapılarının güçlendirilmesi amacıyla KOSGEB ile protokoller imzalıyoruz. Faizsiz ya da faizin belli bir bölümü KOSGEB tarafından karşılanan krediler ile sanayicimizi destekliyoruz.

 

KOBİ’lere sunduğumuz çok önemli bir maliyet avantajını hatırlatmakta yarar görüyorum. İmalat sanayi kapsamındaki KOBİ’lere kredi kullandırırken yüzde 5 BSMV muafiyeti sadece Halkbank’ta uygulanıyor. Bir diğer ayırt edici özelliğimiz de Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (ESKKK) aracılığı ile kullandırılan kredilerdir. ESKKK kefaleti ile esnaf ve sanatkâra kredi sadece Halkbank’ta kullandırılıyor. Kooperatif kredilerinin faizinin yüzde 50’si Hazine tarafından sübvanse ediliyor.

 

Bunlara ek olarak, Halkbank olarak Kalkınma Ajansları ile protokoller de imzalıyoruz. Bilindiği üzere Kalkınma Ajansları uygun gördükleri projelere hibe fon sağlayan kuruluşlar. Biz de hibe fonlarından yararlanmaya hak kazanan KOBİ’lere Kalkınma Ajansı Eş Finansman Kredisi kullanma imkanı sunuyoruz.

 

Ayrıca KOBİ’lerimize daha iyi hizmet verebilmek için özellikle organize sanayi bölgeleri, küçük sanayi siteleri, ticaretin yoğun olduğu ve KOBİ’lerin ağırlıkta bulunduğu bölgelerdeki 100 şubemizi KOBİ şubesi olarak baştan tasarladık.